最近幾天，朋友圈開(kāi)始陸續(xù)有人曬出自己剛剛到手的“頭7”。

我們的老朋友隔壁老王，雖然不是果粉，但看過(guò)真機(jī)后也稍稍有些動(dòng)心，加之最近自己的舊手機(jī)電池越來(lái)越不給力，于是開(kāi)始琢磨要不要也追追時(shí)髦。老王是個(gè)會(huì)過(guò)日子的人，他發(fā)現(xiàn)不少銀行在iPhone7發(fā)售之時(shí)，都同步推出了信用卡分期購(gòu)活動(dòng)——3期、6期、12期分期，0利息、0手續(xù)費(fèi)、0運(yùn)費(fèi)。

掏錢(qián)之前，問(wèn)問(wèn)明白人總沒(méi)錯(cuò)，不要輕易上當(dāng)！

廣告看起來(lái)倒是蠻劃算的，但是老王就不明白了，這銀行終歸也是企業(yè)，它跟著搞0利息0手續(xù)費(fèi)的熱鬧，難道真的是在賠本賺吆喝？！還是有不為人知的暗地利潤(rùn)呢？

當(dāng)年小編在銀行學(xué)習(xí)信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)候，產(chǎn)品經(jīng)理在培訓(xùn)的時(shí)候說(shuō)，對(duì)于信用卡的發(fā)卡行來(lái)講，如果發(fā)卡量達(dá)不到500萬(wàn)張，基本都是無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)盈利的。那么，與iPhone7發(fā)售捆綁的分期業(yè)務(wù)，銀行到底賺到了什么呢？

首先，刷卡購(gòu)機(jī)時(shí)，銀行會(huì)收到一筆交易手續(xù)費(fèi)。也就是說(shuō)，你刷了誰(shuí)家的卡，這家發(fā)卡行就會(huì)從App Store的收單行拿到0.5%-1%不等的手續(xù)費(fèi)。這就跟你在小商戶買(mǎi)東西，店主都希望你付現(xiàn)金，而不是刷卡的道理一樣。因?yàn)樗⒖ǖ姆绞剑�是銀行提供了服務(wù)給你，自然會(huì)發(fā)生銀行結(jié)算的成本，而這個(gè)成本，在小商戶那里就是需要店家來(lái)承擔(dān)的。反觀回來(lái)，如果某銀行提供iPhone7的分期購(gòu)，自然會(huì)在你的手機(jī)交易價(jià)格上，賺到這0.5%-1%。

不過(guò)，這也只是行業(yè)慣例，像蘋(píng)果這樣被追捧的商家，銀行大多要主動(dòng)找上門(mén)與之合作“蹭熱點(diǎn)”，所以這部分的手續(xù)費(fèi)收入，有可能達(dá)不到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

但即使這部分明碼標(biāo)價(jià)的手續(xù)費(fèi)賺不到，在你選擇分期的這3期甚至12期里，你對(duì)這張信用卡的使用粘度至少得到了提升。這一點(diǎn)，非常重要。

過(guò)去，各家行都通過(guò)贈(zèng)送小禮品或者小返現(xiàn)來(lái)的形式，希望大力推廣信用卡，以實(shí)現(xiàn)盈利。不過(guò)，持卡人也都是智商滿滿，許多人填完申請(qǐng)表拿到了禮品，收到信用卡后卻不做開(kāi)卡的動(dòng)作，那么發(fā)卡行便白發(fā)了這張卡。即使有些持卡人一時(shí)開(kāi)通了這張卡，少量消費(fèi)換取了開(kāi)卡禮之后，過(guò)一段時(shí)間也會(huì)因手中信用卡過(guò)多，開(kāi)始篩選銷(xiāo)掉不常用的卡。銀行推出iPhone7分期購(gòu)，用免息免手續(xù)費(fèi)分期付款的方式，不僅可以吸引持卡人使用這張信用卡，同時(shí)也保證了在未來(lái)3-12期的還款期內(nèi)，他即使銷(xiāo)掉手上所有的卡，也會(huì)保留這張。而如果他再用這張信用卡每個(gè)月發(fā)生其他消費(fèi)，那這家銀行就還是有機(jī)會(huì)，通過(guò)發(fā)卡行手續(xù)費(fèi)等途徑賺到錢(qián)的。

再者，相對(duì)于歐美成熟市場(chǎng)的消費(fèi)者，很多中國(guó)消費(fèi)者還沒(méi)有養(yǎng)成超前消費(fèi)的習(xí)慣。小編身邊很多人的信用卡都是當(dāng)期全額還清，堅(jiān)決不讓銀行賺走我一分血汗錢(qián)。而分期購(gòu)iPhone，在某種程度上也是在培養(yǎng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，而一旦這種財(cái)務(wù)便利性被適應(yīng)，在未來(lái)，消費(fèi)者可能會(huì)愿意通過(guò)付費(fèi)，來(lái)購(gòu)買(mǎi)分期服務(wù)，以換取資金的流動(dòng)性。

上述三點(diǎn)，只是銀行在“理性客戶群體”中，推廣分期購(gòu)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)。對(duì)于那些目前每個(gè)月的信用卡賬單，都已經(jīng)是只還最低還款額的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，你為當(dāng)月賬單貢獻(xiàn)的每一分利息，包括一旦逾期而產(chǎn)生的罰息，都是銀行妥妥的收入呀！

除此之外，如果你錯(cuò)誤地使用信用卡，比如小編就曾經(jīng)在趕早班機(jī)出差，大腦尚未完全蘇醒的時(shí)候，糊里糊涂地將一張信用卡當(dāng)做借記卡，塞進(jìn)了ATM機(jī)進(jìn)行了取現(xiàn)，不僅瞬間支付了一筆3%的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，而且之后還付出了每日萬(wàn)分之五的利息，折合年化就是18%呀！錢(qián)都去哪兒了？！你說(shuō)錢(qián)都去哪兒了……

網(wǎng)上有個(gè)段子，說(shuō)怎么買(mǎi)iPhone7最便宜？答，等iPhone7s出來(lái)的時(shí)候，它就便宜了。最后，作者向大家介紹一位朋友：羅元裳，她27歲就做到了渣打銀行支行行長(zhǎng)，而且業(yè)績(jī)位列全球前十。但是她卻辭職創(chuàng)業(yè)了，原因說(shuō)來(lái)簡(jiǎn)單，就是源自“幫更多人科學(xué)理財(cái)，讓理財(cái)者不再被騙”的初衷，她創(chuàng)立了獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)“7分鐘理財(cái)”。以前她幫億萬(wàn)富翁理財(cái)，現(xiàn)在你也可以讓她幫你打理，用科學(xué)的方法提升理財(cái)收益。讓曾經(jīng)的美女行長(zhǎng)幫你理財(cái)，你不想試試嗎？